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你一直不知道，“五險一金”費率達到稅前工資總額的66.33%。

我沒算錯，我算了8遍，就是這么高。咱中國的社保體系主要由“五險一金”組成，以北京的“五險一金”為例來說明一下。

稅前月薪1萬元，每月五險一金以及個稅加一起就要6955.70元。

這看起來好像有點問題。有人可能會問，加上交的個稅，難道稅后就拿不到3000元？

這是因為除去個人繳納的部分外，主要還要靠企業交納。

下面以稅前1萬元月薪，來給大家演示一下“五險一金”以及“個稅”：

從上面的計算中，可以知道

到手收入：10000－2223－322.70=7454.3元；

單位用工支出總計：10000+4410=14410.00元。

二

老板每月付出了14410元，員工個人拿到了7454.30元。之間6955.70元的差額，究竟去了哪了呢？

其中單位繳納的五險3210元、個人繳納的三險1023元，上繳了社保機構

單位繳納、個人繳納的公積金各1200元，上繳公積金管理機構

個人所得稅322.70上繳稅務機構

你稅前月薪為10000元時，實際拿到手的現金為7454元，占企業實際用工成本14410元的比例為51.73%，已經超過一半了。企業需要負擔的金額，約為個人到手金額的兩倍。驚嘆了吧，是不是也算得有點心驚肉跳。

當然，你可以說，那些“五險一金”還是有相當一部分會回到我們手中的。我不管過幾十年后還能不能拿回自己的養老金，就算能百分之百拿回，并且拿回的錢也已經早也貶值，那是毫無疑問的。

三

關于五險一金，杰博要提醒這5點，大家一定要注意了！

1.多地繳存養老保險，卻沒有一個地方超過十年，要回戶口地領：

按照現行的規定，養老保險要在繳費最長且超過10年的地方辦理退領取，若在幾個地方繳費且沒一個地方繳費超過10年，那么回戶口所在地辦理。

這也意味著如果你在北上廣深等各大城市分別按5000元的基數交了9年零11個月，最后養老保險卻要回上一年度平均工資只有2000的戶口所在地去領，簡直沒有更心塞。

2.養老保險累積繳存不滿15年的，無法領終身養老保險，會退還個人繳存部分：

一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金，所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養老保險不滿15年，那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存的8%-9%的養老金全部退給你。單位給你交的20%會全部劃到國家的養老統籌基金里，這部分跟你一毛錢關系都沒有。

3.公司為節約開支不按實際工資上五險一金：

一些單位為了節約開支，并不按實際工資給員工繳納五險一金，而只按最低繳存基數繳存，舉例來說，員工實際工資是5000元，但其中由3000元都按照報銷、補貼等五花八門的形式私下轉至個人賬戶，而只按2000元為基數繳納五險一金。

杰博社保專家提醒：在選擇公司時一定要問清繳費基數，目前國家對此類情況并沒有確切的法律界定和制裁依據的。

4.企業以戶口和檔案為由不繳納五險一金：

現在有一些公司以檔案不在本公司或是戶口不在本地為由不給員工上養老保險。這些理由都是無稽之談，上五險一金只需身份證就夠了，和你的戶口和檔案都沒有關系。

溫馨提醒：如果遭遇到此類事件可通過法律手段維權，同時企業以上五險一金為由強制要求員工將檔案關系轉入公司也是違規的行為。

5.醫療保險必須交滿25年才能在退休以后終生享受醫療保險：

如果不交滿25年，退休時就只有賬戶那些個人繳存的2%部分的余額，單位交的10%是要上交給國家的，另外醫療保險中斷3個月以上是會失效的，因離職交費間斷的時候一定要聯系新公司補繳。